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疫情下的支付众生相

近日,央行等5个部门联合印发了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(下称《通知》),其中第十三条对电子支付行业有明确要求:

近日,央行等5个部门联合印发了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(下称《通知》),其中第十三条对电子支付行业有明确要求:

(十三)加大电子支付服务保障力度。支持银行业金融机构、非银行支付机构在疫情防控期间,采用远程视频、电话等方式办理商户准入审核和日常巡检,通过交易监测强化风险防控。鼓励清算机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费优惠。银行业金融机构、非银行支付机构要强化电子渠道服务保障,灵活调整相关业务限额,引导客户通过电子商业汇票系统、个人网上银行、企业网上银行、手机银行、支付服务APP等电子化渠道在线办理支付结算业务。

其中,鼓励清算机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费优惠,这一条对于支付行业来说异常亮眼。

在央行发文之前,一些支付企业也开始行动了,开联通为疫情期间的相关商户免除手续费。而总部位于武汉的聚合支付服务商利楚扫呗也做出了相应措施“利楚”,其中包括商户手续费优惠。

而在央行发文之后,银联联合主要商业银行紧急制定手续费优惠方案,对重点疫情地区实行取现减免、消费服务手续费优惠等措施。此外,壹钱包、易宝、合利宝等支付机构也跟进。

不过,在央行文件下,疫情对支付行业的影响讨论也拉开了序幕。

1、刷脸支付前景堪忧,优胜劣汰激化

春节刚过,小编所在的一个将近500人的刷脸支付微信讨论群,在一位群友发完拜年红包之后,不再有过多的消息,偶尔分享着关于疫情的最新消息和防止措施。而在这之前,关于刷脸支付的技术、市场、政策讨论较为激烈,人们都期待着在2019年刷脸支付元年的准备之后,2020年能够崛起。

然而,一场疫情来了,人们带起了口罩,刷脸支付便无法进行。

受疫情影响,移动支付网了解到,微信支付、支付宝先后疑向服务商发出通知,表示停止当前正在进行的“随机立减”、“刷脸领红包”等各项刷脸支付营销活动。

无法完成刷脸支付,大多数刷脸支付机具成了摆设,当然,由于拥有前端屏幕,刷脸支付机具作为一个广告屏还算是合格的。

不过对于许多刷脸支付服务商来说,疫情影响将会是更加严峻的考验。

一方面是分润流水降低。这不仅是刷脸支付,而是整个支付行业都在感受这个春节的寒意,一位聚合支付服务商高层在社交圈用“惨不忍睹”来形容春节期间的支付交易情况,与此同时,唇亡齿寒,期望国家能够为小企业和商户提供更多政策辅助。而需要脸的刷脸支付,疫情影响甚大。

另一方面是综合成本在上涨。刷脸支付模式较重,机具价格不菲,轻量级刷脸设备普遍在1500左右,压货成本极高。此外,作为需要地推和服务的业务,刷脸支付的推广对人力要求高,较长时间的用人成本也是企业难以承受的。

刷脸支付服务商刘清润对移动支付网透露,目前已经积压近百万的货(刷脸支付机具),而员工工资、租金、服务器等成本,每月仍然需要支出50万。为了能够在其他业务上收回成本,还得“卖卖POS压压惊”。

而刷脸支付服务商王蔚则向移动支付网表示,这是一个行业洗牌的好机会,小厂商无法承受住这波影响便会出局。

疫情的影响,对于刷脸支付来说是全产业链,服务商少分润,难地推,需养人;设备商也会积压设备。

2、整体交易上涨,线下与线上交易的分化

疫情直接造成了线下实体交易下滑,北京大学新结构经济学研究院副教授、学术副院长王勇在接受媒体采访时曾表示,疫情直接影响春节期间拉动经济的主力,诸如电影、餐饮、商场购物、旅游休闲以及其他群体娱乐等服务业。

其他行业不提,餐饮是支付行业抢夺的重中之重,微信支付的“绿洲计划”、支付宝的“蓝海计划”,均是通过费率优惠来吸引庞大的餐饮商户。国家统计局发布的数据显示,2019年餐饮业收入达到46721亿元。如果以0.2%费率粗略计算,带来的也是超90亿行业利润。

着名的餐饮企业西贝莜面村董事长贾国龙感叹,20000名员工待业,贷款给员工发工资,只能撑3个月,在社交圈刷屏。

一位主要市场在三四线城市的线下聚合支付服务商李冰之向移动支付网表示,春节期间的交易量仅为平时的20%-30%。“下降90%”、“仅剩六分之一,过年一天300万,现在有50万算好的”,多位线下支付服务商所反馈的情况也相差不大。

“今年春节期间,商超和药店成为了主要的流水来源。”另一位支付服务商张轩透露。此外,据移动支付网了解,在支付比例上,B扫C也就是商户主扫的比例上升,而C扫B的比例下降。这表明更倾向于商户主扫的大型商户,比更倾向于用户主扫的中小商户交易情况更好。

失之桑榆,收之东隅。线下的“惨不忍睹”,还有线上交易的活跃。

“不知不觉在叮咚买菜上已经花了一千多块钱。”小编一位因为没有口罩自我隔离的同事吐槽道。

亿欧网在一篇报道中指出,据叮咚买菜透露,仅大年三十这一天,叮咚买菜的订单量就同比增长超过300%,客单价也有了提高,基本每单都能超过100元。而盒马蔬菜的供应量也比平时单日最高峰增加了50%以上。

宅文化正在发挥作用。据相关媒体报道,2020年大年三十,《王者荣耀》单日流水约20亿元。此外,《和平精英》甚至因服务器卡崩登上了微博热搜,后来腾讯紧急扩充服务器才得以正常使用。

买菜是为了生存,游戏则为了娱乐,这背后,都是需要支付通道的支持。诸多支付从业者也向移动支付网反映了疫情对支付行业的影响:

“春节期间,To C类POS消费流水基本稳定。”

“游戏类通道最近需求非常大。”

“除了医药、在线娱乐,其他行业都被严重影响。”

“线上交易有所增长。”

部分线下支付服务商感受到了疫情带来的寒意,然而从大数据来看,整体的交易规模仍然呈现上升趋势,特别是网络支付。

据央视新闻报道,银联3日发布数据,从除夕到初六,银联交易笔数同比增长13.21%,其中航空、铁路等交易有所减少,而网络支付交易笔数同比增长46.75%。网联3日发布数据,从除夕到初六期间,网联平台处理资金类网络支付交易49.19亿笔,同比增长11.25%。

值得一提的是,现在已经转月,拥有房贷、车贷的人们,或许更多的使用信用卡,特别是在疫情影响下,上半年经济下行压力大,更多的信贷业务将会火热,这也会间接利于支付行业。

此外,央行发布的《通知》就要求,对于受到疫情影响人员,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

3、跨境支付忧中是否有喜

在央行发布的《通知》中,对跨境贸易的利好措施有5条,要求建立“绿色通道”,切实提高外汇及跨境人民币业务办理效率,为疫情防控物资进口提供良好的支付环境。

以口罩为例,国内各省市均有不同程度的口罩短缺情况,许多机构或者个人则通过跨境电商进行购买。

1月25日,阿里巴巴就设立10亿元医疗物资供给专项基金,从海外直采医疗物资。阿里巴巴国际站、天猫国际、Lazada等跨境全平台“全球寻源”,阿里巴巴与东方航空 “无缝对接”,菜鸟联合全球物流企业开通“绿色通道”。

此外,据媒体报道,亚马逊1月售出超2200万个医用外科口罩,搜索量爆增5387%。国内医疗物资的短期,让许多海外华人热心捐赠。以行业的角度来看,这同时打通了物流、支付流、信息流,对于未来的跨境支付发展有一定的利好。

跨境电商平台从业者钟毅向移动支付网表示,春节期间交易规模几乎没有受到疫情影响,主要是平台结算周期比较稳定的原因,而跨境出口电商行业,还是要看一季度整体情况才能看到影响。

不过,也有顾虑的是,中国人向海外采购的需求增加的同时,跨境卖家遭遇难题,中国疫情形势严峻,让很多外国人不愿意购买中国产品。特别是随着近期医学家对病毒了解更深,在门把手、粪便中发现了新冠病毒痕迹,让货物贸易蒙上一层阴影。

虽然目前大多数国家仅仅停止了飞往中国的飞机,而没有在货物上暂停贸易,世界卫生组织也宣布新型冠状病毒疫情为突发公共卫生事件,不建议实施旅行和贸易限制,但各国的撤侨行为还是或多或少的影响跨境贸易。

“下降了60%左右”一位线下跨境支付从业者张玮琪向移动支付网透露,当然,在疫情影响之下,中国人的出国旅行或多或少受到影响,在当地为中国人服务的跨境支付业务必然受到影响。

此外,随着多国航空暂停与中国的航班往来,中国人出境带来的跨境支付量还会有可能进一步降低。

4、写在最后

2019年支付行业度过了较为艰难的一年,2020年疫情影响下,国民经济下行压力更大,对于支付行业来说,这更是一场大考,能够度过难关,便会出现新的机会,期待疫情早日结束。

注:*文中受访者为化名。

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