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支付清算系统大数据应用简析

金融支付业务的迭代升级让大数据成为香饽饽,而能否充分发掘利用大数据也影响着商业银行未来竞争的成败。本文拟就商业银行支付大数据相关应用作一简要分析。

金融支付业务的迭代升级让大数据成为香饽饽,而能否充分发掘利用大数据也影响着商业银行未来竞争的成败。本文拟就商业银行支付大数据相关应用作一简要分析。

一、大数据的来源

支付清算系统大数据主要来自各子系统,通过对上述系统中户名、账号、开户行、金额、用途等内容分类汇总,反映每个账户、行业及地域的资金流向,而对大数据的加工分析则方便有需求的人加以应用。

二、大数据的应用平台建设

支付清算系统数据不可更改,能真实、准确、及时反映交易参与者资金的来龙去脉,可为行业监管、重点人员及企业监管、政府决策等提供强大的数据支持,因此多家人民银行分支机构相继开发支付清算数据应用平台,为大数据应用提供工具。

三、大数据的应用范围

1.大数据在信贷领域的应用

贷前调查阶段,通过大数据平台可查到需要贷款的客户资金流向,以判断客户经营是否正常,避免通过单一财务报表判断导致误判。贷后检查环节,大数据为贷款人提供较详细的企业资金交易信息,利用此信息发现借款人的资金异动,及时采取提前收回贷款或其他保全措施,第一时间控制贷款损失风险。

2.大数据在司法领域的应用

有权机关从开户行入手查询企业或个人交易情况,无法掌握企业或个人在其他银行的资金交易情况,支付清算大数据则可向其提供详细的资金流向,分析企业是否存在违法违规交易情况。比如税务机关调查偷漏税情况,公安机关调查非法交易、洗钱等行为,法院调查恶意讨债以及纪检监察部门调查行贿受贿、转移资金等,均能通过上述大数据做出分析判断。

3.大数据在反洗钱领域的应用

根据我国反洗钱法,大额交易由金融机构上报,利用支付清算大数据,除金融机构系统内数据外,所有客户交易情况均能获取。反洗钱人员从大数据中甄别信息,掌握可疑人员或机构的洗钱线索,及时采取措施。

4.大数据在反欺诈领域的应用

当前我国支付清算系统较为发达且操作便捷,客户随时随地能进行转账操作,因此盗刷及电信诈骗案屡禁不止。支付清算大数据整合银行业金融机构、第三方支付清算机构的大部分数据,一旦客户资金被骗,可依据大数据从源头至终端追踪,为公安机关侦破案件提供帮助。

四、大数据应用应注意事项

开展大数据应用要保证各种数据都能准确、及时、全面反映客观实际。首先不能用片面、不准确的数据为依据来指导日常工作和生产经营,否则会出现导向错误;其次不能用陈旧的数据分析研究成果指导日常生活和社会实践,不然无法切合当前客观实际,预测未来变化趋势;最后应确保信息安全,客户信息失密,被违规利用,会严重影响客户的经济、声誉甚至是生命,因此,开展大数据应用必须同步加强保密管理,严格保护客户信息安全。

(文章来源:河南商报)

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